支付宝全民保教育金,很一般哦!

支付宝的蚂蚁的一款少儿教育保险——全民保教育金。支付宝保险的这款全民保教育金怎么样呢?宣称“小投入成就大梦想”的教育金值得买吗? 全民保教育金有什么特点全民保教育金和其他教育金相比,有何优缺点全民保教育金值得买吗 支付宝全民保教育金,由泰康人寿承保,条款名叫泰康宝贝成长年金保险,是蚂蚁保险代销一款年金险。 在投保页面,有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科这样四个学业标签,每个标签有对应测算好所需的教育费用,以及倒推出来所交的保费。 这款产品0-13岁的小朋友可以投保,可以在18-21岁每年领取总“教育金”的8%,22岁领取剩下的68%。 举个栗子,0岁的小明投保,趸交10万,在18-21岁每年领1.61万,在22岁领13.7万,总共领取的保险金为20.16万。 这算是延续了全民保养老金的特性(奶爸之前测评的全民保第一款产品——全民保·终身养老金测评:支付宝的养老保险靠谱吗?点击回顾)。 两款都是起点低、缴费灵活的理财险,区别在于一款是少儿教育保险,一款是养老保险,面向人群和用途有所不一样。 奶爸就比较喜欢这些简单纯粹的产品,因为大部分人都能看得懂,套路相对少一些,最重要的是测评的文章写起来也轻松。 全民保教育金和其他教育金产品相比,有何优缺点呢?市面上的教育金产品有很多,奶爸挑选了几款比较典型的进行对比: 2、在身故责任方面,18岁后身故,全民保教育金是赔付剩余保险金,而其他几款都只是赔付已交保费、现金价值中较大者。 3、教育金作为理财保险的一种,收益率IRR很重要。这几款产品中,渤海大富翁IRR最高,太平状元树最低,全民保教育金处于中间水平。 在挑选理财险时,IRR无疑是最关注的了。我们以0岁男孩趸交10为例,分别计算了对应的IRR(如下表)。 目前,监管规定年金险的预定利率最高为4.025%,渤海大富翁的IRR更为接近预定利率,算是非常优秀的产品。 更多理财险的测评,可以参考我们之前这篇文章:19款年金险测评:揭秘理财保险的真实收益。 全民保教育金在第8年开始回本,渤海大富翁的回本周期则是6年。如果在这之前退保,要承受亏损哦。比如,全民保教育金过犹后第一年退保,损失高达30%。 其实,所有的这些年金保险预期收益都不高,一般在2-6%左右。在这种较低的预期回报下,如果有一个长达几年的回本周期,奶爸认为风险跟收益有点不匹配。 拿着卖白菜的收益,冒着卖白粉的风险,风险跟收益严重不匹配。这也是奶爸不太推荐大家买年金险的重要原因。 以0岁宝宝为例,缴费期选择趸缴、3年、5年、10年,对应的XIRR分别是:3.37%、3.56%、3.50%、3.45%。 根据全民保教育金的现金价值表,0岁宝宝投保,第8年才能回本;13岁小朋友投保,第3年就可以回本。 比如,选择趸缴,被保人为0岁、5岁、10岁、13岁对应的IRR分别是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。 但从投资的角度看,其IRR为不高于3.5%,回本周期有可能高达8年,只能说是一款一般般的年金险。 奶爸一直强调,保险的最大功能和最终目的应该是保障,购买保险应当遵循“先保障,后理财”的原则。在购买理财险之前,应当先为家庭做好了充分的保障。 一个年金险产品,从投入到回报,是一个漫长的过程,而且理财险的收益要跑赢通胀也不是件容易的事。如果没有充足的闲置资金,或者有一定的理财能力,奶爸还是建议“奶粉”们像我一样,当个吃瓜群众。 目前大部分的理财险的长期年化收益率在2%—5%,如果这已经满足你对于理财结果的追求,那也不妨考虑。 所以,年金险适合已经为家庭做好保险配置,现金流充足,同时对于理财收益没有追求的人。
Back to Top
风格切换
颜色选择