用文化引领时代之美

2019年12月26日,杭州银行北京文化金融事业部挂牌成立两周年。这两年里,杭州银行在政府的关注、社会各界的支持下,坚持以初心致敬创新,为广大文化企业插上翅膀,助力一个个梦想起飞。

两年来,杭州银行北京文化金融事业部抓住首都地区建设文化中心、科创中心的契机,深耕园区、教育及消费转型升级等重点领域,积极打造全产业链、全生命周期的服务体系,形成了与字节跳动、猫眼娱乐、太合音乐等知名企业的合作,扶持了拉卡拉、瑞幸咖啡、金山办公等企业成功登陆资本市场,培育了大量中小企业客户,支持了包括《长安十二时辰》、《陈情令》、《我们都要好好的》、《回到过去拥抱你》等在内的一批优质影视剧作品,形成了良好的市场口碑。其中,《长安十二时辰》项目针对信贷流程管理进行了优化创新,突破性地以信用方式为该项目提供融资,获得监管部门通报表扬。此外,桂林民商诉讼事业部服务大运河文化带建设,并参与支持舞剧《遇见大运河》,拉开了杭州银行参与京杭文化联动、产业协同的序幕,受到政商各界和广大群众的关注。

截至2019年12月22日,杭州银行服务北京地区科技文化企业1343户,较年初增长470户;融资余额68.8亿元,较年初增长15.3亿元。文化金融事业部成立两年间,服务北京地区文化类企业386户,年均服务客户数增长率达到104%;融资余额22.3亿元,年均增长率达到64%;整体呈现飞跃式发展。此外,文化金融的单户融资额不到600万元,大部分支持的是中小文化实体企业。2019年,杭州银行北京分行获得北京晚报“年度文化创新金融奖”、华夏时报社金蝉奖“年度文化金融创新服务银行”和北京青年报财星榜“金牌品牌价值奖”等奖项。

本着“专营、专注、专业、创新”的发展理念,杭州银行北京文化金融事业部经过两年发展,逐步搭建出完善的组织架构,形成“3+2”体系(三家专营机构及两个业务部门)。按照精干、高效原则,在全行选配人员组建专营机构,并将其定位为杭州银行服务北京地区的文化金融服务中心。杭州银行要求其80%以上的资源必须投向文化板块,并重点扶植中小微文化类企业,不介入房地产、传统制造业以及传统商贸流通业等领域。文化金融组织架构的确立,充分发挥了资源聚集优势,所有举措都是为了确保由“专业的人做专业的事”,事业部也因此成为北京地区文化金融的创新试验基地、人才培养基地、业务指导中心和信贷审批中心。

此外,杭州银行为文化金融板块设立“五项单独”管理机制,以引导经营机构集中精力探索文化金融领域,着力解决文化企业的融资难问题。具体包括单独的客户准入机制、单独的授信审批机制、单独的风险容忍政策、单独的考核激励政策与单独的业务协同政策。

经过历时两年的摸索与实践,北京分行陈岚行长总结经验,并撰写《文创专营支行如何精准助力文化产业融资——杭州银行北京分行文化金融事业部四大创新助推文化金融深度融合》的主题论文,发表在北京市国有文化资产管理中心主办的《北京文化创意产业发展研究》刊物上。

为满足文化类企业特别是中小初创企业的融资需求,同时实现其自身商业模式的可持续,杭州银行通过对重点文化产业的调研,探索各子行业、各阶段金融服务需求的规律和共性,创立了一系列文化金融专属产品,包括“教育直通车”、“游戏工场”、“影视夹层融资”、“艺术品银行”等。

在北京市建设全国文化中心的背景下,杭州银行北京文化金融事业部摸索并形成“园区一站通”产品,并在第十届中国北京文化创意产业投融资论坛上对外发布,一方面对北京地区各文化园区开发提供融资服务;另一方面也以园区为切入口,提供适合园区整体、单个企业及个人的一站式金融服务,持续组织“金融服务进园区”、“梦想导师团”等普惠性活动,备受北京文化创意产业园的关注与好评。目前杭州银行已与首创郎园、首创咏园、首钢园区、翠湖云中心及九思成文创园等首都地区文化园区建立起密切合作关系。

针对处于不同生命周期的文化企业,杭州银行根据其所处阶段,推出一套具有针对性的服务体系。比如针对初创期的企业,主要以“风险池”贷款为主;针对发展期的企业,则主要以“银投联贷”、“选择权”贷款为主;针对成熟期的企业,有“起飞计划”及“卓越计划”等产品。2019年,杭州银行基于不同业务逻辑,推出“科易贷”、“科保贷”、“成长贷”及“伯乐融”等产品,都为初创期存在“轻资产”痛点的文化企业和创业者提供了非常强大的业务支持。

两年来,杭州银行根据政府文化科技融合示范的指导方向,利用创新产品,特别是金融科技的手段,推动科技与文创的深度结合。例如,杭州银行提供互联网资金存管服务,并通过互联网金融协会测评,成为最早的白名单机构之一;为学校提供直销银行解决学生缴费问题,大大提高了其资金管理的便捷性。杭州银行目前已经与阿里、腾讯建立了战略合作伙伴关系,未来将更多地发掘文化企业的科技需求,促进文化与金融的融合,解决企业的痛点,为他们的腾飞助力。

两年来,杭州银行联合政府、创投、担保公司等主体,搭建“1+N”渠道生态圈,促进信息的对称和氛围的活跃,为文化企业进行金融政策解读,并推动各类资源对接。在政府的关注与推动下,杭州银行亮相北京市文化金融融合工作推进会,正式加入北京市文创金融服务网络平台,并签约成为高精尖基金金融服务伙伴。

值得强调的是,杭州银行致力于打造“创投主理银行”,经过长期的摸索实践,现已逐渐打造出一条完整的“投贷联动”产业链。在与创投机构合作的基础上,杭州银行为文化类企业做好一揽子投贷联动服务,不仅为被投企业提供融资服务,而且定期举办投融对接会,为资本与项目的联姻搭建起一个可持续发展的平台。在“投贷联动”服务体系下,企业获得快速发展、引进投资、被并购或者IPO的案例比比皆是。

未来,杭州银行将进一步把文化金融领域的经验和资源投入北京加强全国文化中心建设的工作之中,用金融支撑文化产业,用文化引领时代之美。

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